项俊波：“十三五”时期保险业面临的形势、任务和挑战

编者语：保监会主席项俊波在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上表示，“十三五”时期是全面建成小康社会的决胜阶段，要在分析形势、统一思想的基础上，深刻认识“十三五”时期行业面临的形势和任务，优化保险行业的供给侧改革，补齐短板，守住不发生区域性系统性风险的底线，加快推进现代保险强国建设。下文为项俊波在此次专题培训班上的讲话提纲，敬请阅读。

一.“十三五”时期保险工作面临的形势和任务

“十三五”时期是全面建成小康社会的决胜阶段，也是加快建设现代保险强国的关键阶段。深刻认识“十三五”时期行业面临的形势和任务，对于我们突出“十三五”时期保险工作重点，加快现代保险强国建设，更好地服务经济社会发展大局具有十分现实和重要的意义。

(一）深刻认识保险业发展面临的机遇和挑战，进一步增强保险工作的前瞻性和主动性

我们研究判断，“十三五”时期保险业仍然处在发展的黄金机遇期，同时行业也面临诸多挑战和困难。 “十二五”时期保险业取得的成就为行业抓住战略机遇奠定了坚实基础。 “十三五”时期经济社会发展将为保险业发展提供广阔的空间。“十三五”时期改革和政策红利的全面释放将为保险业注入强大的动力。

首先是外部环境变化的挑战。复杂的国内外形势对保险业发展和保险监管都提出了很高的要求。金融业变革对保险业的挑战是全方位的。国际金融危机后，金融行业实践和监管都发生了很大变化，金融综合经营和金融创新深入发展，金融风险的形成、传递机制越来越复杂和隐蔽。全球保险监管改革的大潮方兴未艾。行业转型升级的挑战。行业转型升级的任务还任重而道远。保险业能否在固守传统领域的同时拓展新的空间？保险业如何在移动互联时代实现消费者和行业的共赢，而不是成为被颠覆的对象？保险监管如何把握宏观审慎和微观审慎、功能监管和机构监管的关系，更好地促发展和防风险？请大家共同思考。

(二）准确把握“十三五”时期保险业改革发展的主要目标任务，不断增强保险工作的责任感和使命感

一是要保持行业持续健康快速增长。二是要打造具有全球资源整合能力的现代保险市场。三是要培育具有全球竞争力的现代保险机构。四是要建设具有强大国际话语权的现代保险监管体系。五是要提升与国家治理现代化相适应的现代保险服务能力。

(三）牢固树立“十三五”时期保险业改革发展的基本理念，不断增强保险工作的针对性和科学性

一是践行创新发展理念，处理好鼓励创新和加强监管的关系。创新必须要与市场接受程度、企业管理能力、行业监管水平相适应，要做到监管和创新相互协调、相互促进。

二是践行协调发展理念，处理好发展速度和质量效益的关系。追求速度、质量、效益相统一，应该成为每一家保险公司的基因，不仅要追求自身的协调发展，也要加强自律，保护好赖以生存的行业环境，促进行业协调发展。

三是践行绿色发展理念，处理好加快发展与防范风险的关系。绿色发展理念的核心是实现健康可持续发展。对于保险业来说，实现绿色发展的关键就是要不断认识和把握行业发展规律，处理好加快发展与防范风险的关系。

四是践行开放发展理念，处理好对内发展和对外开放的关系。要进一步释放开放红利，充分利用好国内、国外两个市场，在开放发展上迈出更大的步伐，积极提高我国在全球经济治理中的话语权。

五是践行共享发展理念，处理好经济效益与社会效益的关系。保险业要不忘初心，牢记“我为人人，人人为我”，主动承担社会责任，不断满足人民群众日益增长的多元化保险服务需求，不仅要注重提高经济效益，更要注重提高社会效益，让保险发展红利惠及广大人民群众，实现“保险让生活更美好”。

二.服务大局，对接供给侧结构性改革重大战略

推进供给侧结构性改革，是以习近平同志为总书记的党中央深刻把握我国经济发展大势作出的重大战略部署，是“十三五”时期的发展主线。全行业要在正本清源、坚持“保险姓保”的前提下，提升保险供给质量、优化保险供给结构，主动对接供给侧结构性改革，为实体经济提供有力支撑。保监会将按照简政放权、放管结合、优化服务的总体思路，继续深化监管改革，推动行业加快自身供给侧结构性改革，更好地服务国家供给侧结构性改革大局。

(一）正本清源，坚持“保险姓保”不动摇

全行业必须准确把握保险的本质和功能，找准行业职能定位，锚定保障本位，坚持走科学发展道路。保险业要始终坚持“保险姓保”，处处体现保险业“扶危济困、雪中送炭”的宗旨，发展绝不能“跑偏”。

第一，坚持“保险姓保”是保险业体现行业价值的根基。保险是一种风险转移工具和财务稳定器，核心价值在于提供风险保障。通过购买保险，消费者可以获得损失补偿，或是实现人生不同阶段的财务平衡。风险管理和保障功能是保险业独有的，是其他行业不可代替的重要功能。第二，坚持“保险姓保”是行业服务经济社会的根本要求。充分发挥保险的保障功能和作用，有利于建立市场化的风险补偿机制，增强全社会抵御风险能力、提升社会安全感、提高人民群众生活质量。第三，坚持“保险姓保”是行业稳定健康发展的内在要求。日内瓦协会认为，传统保险业务不会产生系统性风险，保险业不是系统性风险的制造者，而是系统性风险的承担者。从国际经验看，保障型和长期储蓄型保险产品增长稳定，受经济周期的影响相对较小，这也是保险公司相对其他金融机构的一个优势。保险业发挥好这个优势，就可以在应对经济周期波动方面具有较大的回旋余地。

下一步，我们要大力倡导“保险姓保”的发展理念，进一步发挥保险在风险管理方面的核心优势。一是严把股东资格审查标准。要让那些真正想做保险的人来做保险，决不能让公司成为大股东的融资平台和“提款机”，特别是要在产融结合中筑牢风险隔离墙。二是提升风险保障型业务发展能力。引导全行业围绕经济和社会的重大变化，围绕城乡居民的消费习惯和消费热点升级，围绕国家宏观经济政策和产业政策调整，找准保险业提供风险管理和保障的切入点，加大产品服务创新，全面提升保险业的自身素质和服务水平。三是促进保险业务结构调整。按照突出主业的原则，以消费者需求为导向，加快风险保障型和长期储蓄型业务发展。四是规范保险投资运营行为。保险机构要始终坚持依法合规的原则，坚持保险资金服务保险主业。

(二）推进保险监管供给侧改革，优化制度供给

深化保险监管改革，有利于释放保险供给端活力，提高资源配置效率。深化保险监管改革，必须把握三个原则：

一是牢牢把握市场化的改革方向。坚持“放开前端、管住后端”的思路不改变，坚持市场化改革的方向不动摇，在更大范围、更深层次上推进改革，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。

二是牢牢把握保护好保险消费者权益的目标导向。“十三五”期间，我们将采取更加有力的措施，建立更加完善的机制，创新更加有效的方式，保护好保险消费者合法权益。

三是牢牢把握持续优化环境的政策取向。一方面，着重优化法治环境。适应行业发展的新需要，推动《保险法》修订。探索建立保险监管权力清单制度，进一步规范行政处罚裁量权和行政处罚程序。另一方面，着重夯实发展基础。要突出抓好行业风险数据库、保单登记管理信息平台等一批重要信息化基础设施建设，推动上海保险交易所的建设发展，推进保险信用体系建设，为行业发展提供有力支撑。

(三）推动行业供给侧结构性改革，提高供给能力和质量

保险业必须努力补齐总体规模偏小的短板，提高供给质量、优化供给结构。

一是推动产品服务创新。要针对社会结构转型、中产阶层崛起和消费习惯变化带来的新需求，大力开发保险新产品、提供新服务。保险必须更好地满足中等收入群体的保险需求。要围绕当前行业发展的薄弱环节，注重在专业领域深耕细作。要适应经济全球化和保险业务国际化的趋势，提高保险的国际业务供给能力。

二是支持商业模式升级。商业模式再造升级是在混业经营的背景下，保险机构脱颖而出的重要法宝。比如在财富管理领域，老百姓的需求已延伸到投资管理、风险管理、退休计划以及财富传承等多个方面，单一的保险产品已经无法满足，必须要研发设计一揽子的保险解决方案。今后，保险业要深入运用新技术，拉长服务链，提高精准定价能力，提高服务便利性，改进客户体验、增强客户粘性，加快推动商业模式创新。今后保险业要依靠大数据、互联网、物联网等新技术，实现商业模式升级。

三是优化保险业务结构。近年来，保险业供给结构不断改善。下一步，我们要大力优化保险供给结构，抓好保险主业，加快发展与国计民生密切相关的农业保险、责任保险、健康保险、养老保险等业务。此外，还要注重补齐保险供给的短板。我们要继续完善巨灾保险制度，在巨灾立法、扩大试点、制度建设等方面加大力度，尽快将洪水、台风等主要自然灾害纳入巨灾保险覆盖范围。

(四）服务国家供给侧结构性改革，体现行业价值担当

“十三五”期间，保险业要积极探索新路径，更好地服务国家供给侧结构性改革和实体经济发展大局。要充分发挥保险的风险保障功能，为实体经济保驾护航，着力强化保险业在支持长期投资、拉动和促进消费、服务我国企业“走出去”、保障农业生产、支持创新和结构调整等方面的作用，为实体经济提供全方位、多层次的保险服务。

一是助力经济结构调整。保险业要找准着力点和切入点，发挥风险保障核心功能，支持经济结构调整和转型升级。

二是助力创业创新。重点是完善以科技保险为核心的创新支持体系，以小额贷款保证保险为核心的融资增信服务体系。

三是助力重点领域投资。要积极参与多层次资本市场建设，多种形式推进保险资金直接投资。为“一带一路”等国家重大战略、棚户区改造等重大民生工程以及基础设施建设、新经济增长和产业升级提供有力的资金支持。同时，主动对接供给侧结构性改革的重点任务，为过剩产能行业的并购重组、增资扩股提供资金支持。

四是助力社会治理。政府简政放权是推进供给侧结构性改革的重要一环。保险可以成为政府转变职能的有效抓手。要让保险成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具，发挥保险业在提升社会治理水平方面的作用。要加快发展与公众利益关系密切的医疗责任、公众责任等领域的责任保险，加快发展雇主责任保险、治安保险、社区综合保险等新兴业务，有效化解矛盾纠纷、促进社会和谐稳定。还有在去产能过程中，保险业要为解决就业安置贡献力量。

三.补齐短板，构筑保险民生保障安全网

做好保障和改善民生工作，事关群众福祉与社会和谐稳定，事关全面建成小康社会的顺利推进。习近平总书记强调，“让老百姓过上好日子是我们一切工作的出发点和落脚点”。“十三五”时期，保险业要把“增进民生福祉、让更多人民拥有更多获得感”作为工作的重中之重，着力打造民生保障的安全屏障。“十三五”规划纲要直接提到保险18处，仅保险参与民生保障体系建设的内容就有7处。“十三五”期间，